उद्यमीमित्र पोर्टल के आवेदकों से जुड़ी सामान्य प्रश्न

उद्यमीमित्र पोर्टल क्‍या है?

सिडबी का उद्यमीमित्र पोर्टलएक ऐसा सक्षम मंच है, जो स्‍टैंडअप मित्र पोर्टल की सूचना-प्रौद्योगिकी संरचना का लाभ प्रदान करता है तथा इसका लक्ष्‍य न केवल ऋण-अदायगी, अपितु हैंडहोल्‍डिंग सहायता, आवेदनपत्र का पथवीक्षण (ट्रेकिंग), हितधारकों (जैसे- ऋणदाताओं, सेवाप्रदाताओं, आवेदकों) के साथ बहुआयामी अंतरापृष्‍ठ (मल्‍टीपल इंटरफेस), आदि ऋण-इतर (क्रेडिट-प्‍लस) सेवाओं के लिए आदि से अंत तक के समाधान उपलब्ध कराना है। इसके अलावा, नई उम्र के उधारदाताओं अर्थात फिनटेक, एनबीएफसी, लघु वित्त बैंक, एमएफआई, एमएसएमई को ऋण के प्रवाह को बढ़ाने के लिए शामिल हैं।

मैं उद्यमीमित्र पोर्टल तक कैसे पहुँच सकता/सकती हूँ।

उद्यमीमित्र पोर्टल तक पहुँचने के लिए लिंक उद्यमीमित्र पोर्टलपर क्लिक करें। यह पोर्टल कंप्‍यूटर डेस्‍कटॉप / लैपटॉप तथा सभी हैंड-हैल्‍ड उपकरणों (डिवाइसों) पर इंटरनेट एक्‍सप्‍लोरर 10+ अथवा गूगल क्रोम या मोज़िला फ़ायरफ़ॉक्‍स के नवीनतम संस्‍करण में सर्वोत्‍तम रूप में दिखाई देता है।

उद्यमीमित्र पोर्टल के अन्‍य लाभ क्‍या हैं?

यह वेबपोर्टल, ऋणों के लिए संभावित उधारकर्ताओं को ऋणदाताओं से जोड़ने के साथ-साथ, विभिन्‍न क्षेत्रों, जैसे- प्रशिक्षण, कौशल विकास, पथप्रदर्शक (मेंटरिंग), परियोजना रिपोर्ट बनाने, आवेदनपत्र भरने, वर्कशेड/उपयोगिता संबंधी सहयोग सेवाओं, सब्सिडी योजनाओं, आदि में कार्यरत संस्‍थाओं के नेटवर्क के माध्‍यम से, हैंडहोल्डिंग सेवाएँ भी प्रदान करता है।

लाभार्थी की पहचान

इस पोर्टल में लाभार्थी की पहचान की क्‍या प्रकिया है?

लाभार्थी, सीधे बैंक में आ जाने वाले ग्राहक, ऑनलाइन आवेदक या ऐसी विभिन्‍न सरकारी अथवा गैर-सरकारी प्रशिक्षण संस्‍थाओं के प्रशिक्षणार्थी हो सकते हैं, जो विभिन्‍न व्‍यावसायिक प्रशिक्षण, उद्यमिता विकास कार्यक्रम, वित्‍तीय प्रशिक्षण, आदि उपलब्ध कराने का कार्य करती हैं।

क्‍या मुझे पोर्टल पर पंजीकरण (रजिस्‍टर) कराने के लिए कोई भुगतान करना होगा?

वर्तमान में, पोर्टल पर पंजीकरण नि:शुल्‍क है।

यह पोर्टल मेरी किस प्रकार मदद करता है?

यह पोर्टल तीन विशिष्‍ट कार्यों, यथा –

1. हैंडहोल्डिंग सहायता प्रदान करने,
2. पसंदीदा ऋणदाता का चयन कर ऋण आवेदन प्रस्‍तुत करने,
3. तेज़ी के साथ ऋण प्रक्रिया पूरी करने के माध्यम से वित्‍तीय (1.25 लाख शाखाओं) तथा गैर-वित्‍तीय सेवाओं (17000+ हैंडहोल्डिंग संस्‍थाओं) तक पहुँचने की सुविधा देता है। इसके अलावा, नई उम्र के उधारदाताओं अर्थात फिनटेक, एनबीएफसी, लघु वित्त बैंक, एमएफआई, एमएसएमई को ऋण के प्रवाह को बढ़ाने के लिए शामिल हैं।

वर्चुअल मार्केटप्‍लेस

प्रतीयमान ऋण-केंद्र/बाजार-स्थल (वर्चुअल मार्केटप्‍लेस) क्‍या है?

प्रतीयमान बाजारस्थल (वर्चुअल मार्केट) सभी हितधारकों के लिए उनके डैशबोर्ड में उपलब्‍ध कराया गया वह स्‍थान है, जहाँ सभी ऑनलाइन आवेदनपत्र समेकित/एकत्र किए जाते हैं तथा जहाँ से ऋणदाता कोई भी आवेदनपत्र चुनकर आगे की प्रक्रिया कर सकते हैं।

डैशबोर्ड क्‍या है?

डैशबोर्ड, उक्‍त पोर्टल के माध्‍यम से की जा रही सभी गतिविधियों का सारांश है, जो तत्काल आधार (रियल टाइम) पर उपलब्‍ध रहता है। डैशबोर्ड विभिन्‍न विश्‍लेषकों के लिए रिपोर्टें तैयार करने में मदद करेगा।

अपने खुद करो यह कैसा उपकरण है?

डैशबोर्ड एमएसएमई के लिए अपने खुद करो उपकरण प्रदान करता है ताकि उन्हें अपने व्यवसाय-स्वास्थ्य को समझने और उनकी साख की योग्यता का आकलन करने में मदद मिल सके। यह उपकरण एक क्रेडिट स्कोर के साथ संगठन प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है, इस प्रकार उन्हें व्यापार क्षेत्र में आवेदक की वित्तीय स्थिति के बारे में जानकारी प्रदान करता है।

हैंडलिंग एजेंसी से संपर्क

ऋणदाता/ हैंडलिंग एजेंसी से संपर्क कैसे करें?

मैं पोर्टल के माध्यम से अपने ऋणदाता / हैंडलिंग एजेंसी से कैसे संपर्क कर सकता हूं?

आप पोर्टल पर उपलब्ध मैसेजिंग मॉड्यूल के माध्यम से अपने पसंदीदा ऋणदाता/ हैंडलिंग एजेंसी से संपर्क कर सकते हैं।

दस्तावेज कैसे जमा करें?

मैंने पोर्टल पर लोन आवेदन जमा कर दिया है I कुछ दिनों के बाद, मुझे कुछ अतिरिक्त दस्तावेजों को जमा करने के संबंध में मेरे पसंदीदा ऋणदाता से एक कॉल मिला। दस्तावेज कैसे जमा करें?

पोर्टल ऋण आवेदन जमा करने के बाद भी बैंक को अतिरिक्त दस्तावेज जमा करने की अनुमति देता है। ऐसा करने के लिए, डैशबोर्ड पर जाएं, जिसमें अतिरिक्त दस्तावेज जमा करने के लिए एक लिंक आपके आवेदन संख्या के बगल में प्रदान किया गया है।

ऋण आवेदन लेना/ स्वीकृति /भुगतान

मैंने पोर्टल पर अपने पसंदीदा ऋणदाता एबीसी बैंक को लोन आवेदन जमा कर दिया है। हालांकि, मुझे एक अलर्ट मिला कि XYZ बैंक ने प्रसंस्करण के लिए अपना आवेदन प्राप्त कर लिया है। क्या अन्य उधारदाताओं को मेरा ऋण आवेदन लेना/ स्वीकृति /भुगतान करना संभव है?

जब आप पोर्टल पर ऑनलाइन लोन आवेदन जमा करते हैं, तो यह एक आभासी बाजार में होता है जहाँ विभिन्न उधारकर्ताओं अर्थात अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक और साथ ही नए युग उधारदाताओं फाइनटेक / एनबीएफसी / लघु वित्त बैंक / एमएफआई बाजार में सक्रिय रूप से भाग ले रहे हैं। आभासी बाजार एक ऐसी जगह है जहां सभी ऑनलाइन ऋण आवेदन एकत्रित किए जाएंगे और उधारकर्ता किसी भी आवेदन और प्रक्रिया को चुनने में सक्षम होंगे। यह उधारदाताओं के बीच प्रतिस्पर्धा लाएगा, जिससे कि आपको सर्वोत्तम शर्तों पर ऋण उपलब्ध हो सकेगा।

नए युग के ऋणदाता

पोर्टल पर नए युग के ऋणदाता कौन हैं?

वर्तमान में, ऋण संस्थानों की तीन व्यापक श्रेणियां हैं:

बैंक / अल्प वित्त बैंक :इसमें सार्वजनिक क्षेत्र, निजी क्षेत्र, विदेशी बैंक, लघु वित्त बैंक और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक शामिल हैं। कोई भी बैंक चुन सकता है। जब कोई व्यक्ति स्टैंड अप इंडिया के तहत ऋण के लिए आवेदन कर रहा है तो बैंक शाखा का चयन करना महत्वपूर्ण है।

एनबीएफसी: एमएसएमई डोमेन में महत्वपूर्ण उपस्थिति वाले आरबीआई द्वारा लाइसेंस प्राप्त गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियां।

फिनटेक क्या है?

फिनटेक वित्तीय सेवाओं और प्रौद्योगिकी का चौराहा है और वित्तीय सेवाओं के हर क्षेत्र में नवोन्मेषिता लाता है। फिनटेक वित्तीय प्रणालियों को परिभाषित करने और अधिक कुशल, प्रभावी और समावेशी बनाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करते हैं। भारत में फिनटेक कंपनियां धीरे-धीरे एमएसएमई ऋण देने के संचालन में अपनी उपस्थिति बढ़ा रही हैं। फिनटेक में एमएसएमई को ऋण देने की संपूर्ण मूल्य श्रृंखला पर लागत कम करने, जोखिम को कम करने और एमएसएमई के लिए वित्तीय पहुंच में वृद्धि करने की क्षमता है। सरकार द्वारा स्टैंड अप कार्यकलापों और वित्तीय समावेशन के प्रोत्साहन ने भारत में फिनटेक क्रांति को बढ़ावा दिया है। उद्यमी मित्र पोर्टल पर फिनटेक ऋणदाताओं के रूप में आ रहे हैं।

एनबीएफसी क्या है?

एक गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी (एनबीएफसी) से कंपनी अधिनियम के अंतर्गत पंजीकृत एक ऐसी कंपनी अभिप्रेत है, जो एमएसएमई के प्रति ऋणों एवं अग्रिमों के व्यवसाय में संलग्न हो, सरकारी या स्थानीय प्राधिकरण द्वारा जारी किए गए शेयरों /स्टॉक /बांडों /डिबेंचर /प्रतिभूतियों के अधिग्रहण या प्रकृति, पट्टे, किराया-खरीद, बीमा व्यवसाय, चिट व्यवसाय इत्यादि में रत हो, पर इसमें ऐसा कोई भी संस्थान शामिल नहीं, जिसका मुख्य व्यवसाय कृषि गतिविधि, औद्योगिक गतिविधि, खरीद या किसी भी सामान की बिक्री (प्रतिभूतियों के अलावा) या किसी भी सेवा और अचल संपत्ति की बिक्री /खरीद /निर्माण से जुड़ी हो। किसी भी योजना या व्यवस्था के तहत एकमुश्त या किश्तों में योगदान के माध्यम से या किसी अन्य तरीके से जमाराशियाँ प्राप्त करना जिसका प्रमुख व्यवसाय हो, वह भी एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (अवशिष्ट गैर- बैंकिंग कंपनी) है। गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियाँ उद्यमीमित्र पोर्टल पर ऋणदाता के रूप में शामिल की गई हैं।

लघु वित्त बैंक का स्वरूप क्या है ?

लघु वित्त बैंक (एसएफबी) भारत में एक विशिष्ट प्रकार के बैंक हैं। लघु वित्त बैंक संबंधी लाइसेंस प्राप्त बैंक जमा-स्वीकरण और ऋण प्रदान करने जैसी मूलभूत बैंकिंग सेवाएँ संपन्न कर सकते हैं। इस पहल के मूल में अन्य बैंकों द्वारा असेवित क्षेत्रों जैसे लघु व्यावसायिक इकाइयों, छोटे और सीमांत किसानों, सूक्ष्म और लघु उद्योगों और असंगठित क्षेत्र की इकाइयों को अर्थव्यवस्था के कतिपय हिस्सों में वित्तीय समावेशन प्रदान करना है।

लोन आवेदन प्रस्तुत करना

मैंने अपना लोन आवेदन प्रस्तुत कर लिया है I उसके बाद, मेरे ऋणदाता ने मुझे अपने आवेदन में अनुमान/ सुरक्षा विवरण/ किसी भी अन्य फ़ील्ड्स को फिर से दोहराने के लिए सूचित किया है। कैसे करें?

पोर्टल आवेदन में आवश्यक परिवर्तन करने के लिए ऋण आवेदन को वापस लेने की अनुमति देता है। ऐसा करने के लिए, आवेदन संख्या के बगल में उपलब्ध वापस लेने के लिए दोबारा आइकन पर क्लिक करें। डैशबोर्ड में वापस लेने के बाद, भरें आवेदन फॉर्म पर क्लिक करें पहले दर्ज किए गए डेटा उपलब्ध होंगे इसके बाद, आवश्यक सुधार करें और ऋण आवेदन जमा करें।

योजना को कैसे बदला जाए

मैंने अन्य एमएसएमई योजना के अंतर्गत अपना ऋण आवेदन प्रस्तुत जमा किया है। अपने ऋणदाता से विचारविमर्श के बाद मुझे ज्ञात हुआ है कि स्टैंड-अप इंडिया के अंतर्गत भी मेरी पात्रता है। योजना को कैसे बदला जाए ?

कृपया अपने प्रोफ़ाइल संबंधी ब्यौरों को आशोधित करने के लिए अपने डैशबोर्ड के ऊपर दाएँ कोने में उपलब्ध मेरा प्रोफ़ाइल अनुभाग पर जाएँ। पात्र योजना में आशोधन के लिए लिंग /सामाजिक श्रेणी / ऋण की आवश्यकता /नई व्यावसायिक गतिविधि आदि को बदलें। इसके पश्चात् नई योजना के अंतर्गत पुनः आवेदन करने के लिए अपना आवेदन वापस लें।

प्रवेश(लॉगइन) संबंधी

मैं इस पोर्टल में प्रवेश (लॉगइन) कैसे करूँगा /करूँगी?

उद्यमीमित्र पोर्टल के मुखपृष्‍ठ पर सबसे ऊपर दाहिने तरफ़ उपलब्‍ध प्रवेश चिह्न / लॉगइन आइकॉन पर जाएँ तथा आवेदक /एप्‍लीकेंट को चुनें, जिससे आप प्रवेश (लॉगइन) पृष्‍ठ पर पहुँच जाएँगे। इसके बाद नया प्रयोक्‍ता / न्‍यू यूज़र आइकॉन पर क्लिक करें /चुनें। इसमें पंजीकरण करते ही, आपका प्रयोक्‍ता आईडी (यूज़र आईडी) तथा पासवर्ड आपके पंजीकृत ई-मेल आईडी पर भेज दिया जाएगा, तथा इसके साथ ही, आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक एसएमएस सचेतक संदेश (अलर्ट) भी भेजा जाएगा।

पासवर्ड भूल जाने पर मैं क्‍या करूँ?

उद्यमीमित्र पोर्टल पर सबसे ऊपर दाहिनी ओर उपलब्‍ध प्रवेश आइकॉन (लॉगइन आइकॉन) पर जाएँ तथा आवेदक (एप्‍लीकेंट)  को चुनें। इससे आप प्रवेश (लॉगइन) पृष्‍ठ पर पहुँच जाएँगे। इसके बाद, पासवर्ड भूल गया (फॉरगॉट पासवर्ड)  पर क्लिक करें तथा उसमें अपने अपेक्षित विवरण दर्ज कराएँ, ताकि आपके पंजीकृत ई-मेल आईडी पर पासवर्ड पुनर्निर्धारित करने के लिए एक वेब-लिंक भेजा जा सके।

यदि मुझे कोई समस्‍या आए तो किससे संपर्क किया जाए?

यदि आपको पंजीकरण में कोई समस्‍या आ रही हो, तो कृपया support@standupmitra।in को ई-मेल भेजें या 022-67221526 पर हमें कॉल करे।

मैं अपने आवेदनपत्र का पथवीक्षण (ट्रैकिंग) कैसे करूँगा / करूँगी?

प्रवेश (लॉगइन) करने पर, प्रत्‍येक आवेदक के सामने एक डैशबोर्ड उपलब्ध होगा। यह आपको अपने विवरण भरने, संपादित करने, आवेदनपत्र खोजने (ट्रैक करने) तथा ऐसी अन्‍य प्रकार की मदद करेगा। साथ ही, आवेदनपत्र प्रस्‍तुत कर दिए जाने के बाद, प्रत्‍येक प्रक्रिया-स्‍तर पर, आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर / ई-मेल आईडी पर आपको एसएमएस/ई-मेल अलर्ट प्राप्त होता रहेगा।

योजना संबंधी प्रश्नोत्तर

उद्यमीमित्र पोर्टल पर किस प्रकार के ऋणों के लिए आवेदन किया जा सकता है?

इनमें से किसी भी उद्यम-ऋण के लिए आवेदन किया जा सकता है -

• मुद्रा ऋण (10 लाख रुपये तक)
• स्‍टैंड-अप इंडिया ऋण, अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति तथा महिलाओं हेतु – ग्रीनफ़ील्ड (नवीन) उद्यमों के लिए 10 लाख से 100 लाख रुपये तक
• सूक्ष्‍म, लघु एवं मध्‍यम (एसएमई) ऋण- (वर्तमान में 200 लाख रुपये तक)

10 लाख रुपये तक की ऋण

10 लाख रुपये तक की ऋण-आवश्‍यकता के लिए कौन-सी योजनाएँ हैं?

वर्तमान में, मुद्रा ऋण अर्थात शिशु / किशोर / तरुण को पोर्टल के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है। आप मुद्रा पोर्टल पर जा सकते हैं।

सब्सिडी के बारे में जानकारी

विभिन्न सब्सिडी के बारे में जानकारी कैसे प्राप्त की जाए ?

विभिन्न राज्य /केंद्रीय सरकार के मंत्रालयों /विभागों द्वारा प्रदान की जा रही कतिपय सब्सिडी योजनाओं के संबंध में जानने के लिए आप पोर्टल के सब्सिडी वाले हिस्से उद्यमीमित्र पोर्टल सब्सिडी स्कीम का अवलोकन करें।

क्या मैं पोर्टल पर किसी भी सब्सिडी के लिए आवेदन कर सकता हूं ?

हाँ। राष्ट्रीय अनुसूचित जाति और अनुसूचित जनजाति केंद्र योजना के अंतर्गत एमएसई हेतु लिए विशेष ऋण आधारित पूँजी सब्सिडी योजना (एससीएलसीएसएस) पोर्टल के साथ जोड़ दी गई है। इसका उद्देश्य अनुसूचित जाति /अनुसूचित जनजाति के स्वामित्व वाले मौजूदा और नए एमएसई उद्यमों को सांस्थानिक वित्त पर 25 प्रतिशत अग्रिम पूंजीगत सब्सिडी प्रदान करके संयंत्र और मशीनरी की खरीद की सुविधा प्रदान करना है और अब इसका सीधे पोर्टल पर नोडल एजेंसियों को आवेदन प्रस्तुत किया जा सकता है। पात्र आवेदकों हेतु सब्सिडी संबंधी आवेदन के लिए ऋण आवेदनपत्र पर एक लिंक उपलब्ध है।

यदि मेरा प्रस्‍ताव अनुमोदित नहीं होता है, तो मुझे क्‍या करना चाहिए?

अपने प्रस्ताव के अनुमोदित नहीं होने के संबंध में कारण जानने के लिए कृपया अपने अधिमान्य ऋणदाता (आवेदन जमा करने के समय अपने द्वारा चयनित) के साथ संपर्क करें और उसके आधार पर संबंधित सुधारात्मक कार्रवाई करें और उसे ऋणपात्रता हेतु अनुकूल बनाएँ।

मुद्रा ऋण क्या है?

प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) एक गैर-कार्पोरेट, गैर-कृषि लघु/लघु उद्यमों को 10 लाख तक की ऋण प्रदान करने के लिए 8 अप्रैल 2015 को माननीय प्रधान मंत्री द्वारा शुरू की गई एक योजना है। इन ऋणों को पीएमएमवाई के तहत मुद्रा ऋण के रूप में वर्गीकृत किया गया है। ये ऋण वाणिज्यिक बैंक, आरआरबी, लघु वित्त बैंक, सहकारी बैंक, एमएफआई और एनबीएफसी द्वारा दिए गए हैं। उधारकर्ता ऊपर उल्लिखित किसी भी ऋण देने वाले संस्थान से संपर्क कर सकता है या इस पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन कर सकता है। पीएमएमवाई के तत्वावधान के तहत, मुद्रा ने लाभार्थी माइक्रो यूनिट / उद्यमी की विकास / विकास और वित्तपोषण की जरूरतों के स्तर को दर्शाते हुए शिशु, किशोर और तरुण के लिए तीन उत्पादों का निर्माण किया है और अगले के लिए एक संदर्भ बिंदु भी प्रदान किया है। स्नातक स्तर की पढ़ाई / विकास का चरण

इन योजनाओं की वित्तीय सीमा है: -

1. शिशु - 50,000 / - तक के ऋण को कवर करना
2. किशोर - 50,000 / - और 5 लाख तक के ऋण को कवर करते हैं
3. तरू - 5 लाख से अधिक 10 लाख से अधिक ऋण शामिल हैं

मुद्रा  के डिलीवरी चैनल को मुख्य रूप से बैंकों / एनबीएफसी / एमएफआई के लिए पुनर्वित्त के मार्ग के माध्यम से माना जाता है। साथ ही, जमीनी स्तर पर डिलीवरी चैनल को विकसित और विस्तारित करने की आवश्यकता है। इस संदर्भ में, पहले से ही अस्तित्व में है, कंपनियों, ट्रस्ट, समाज, संघों और अन्य नेटवर्क के रूप में अंतिम माइल फाइनेंसरों की एक बड़ी संख्या जो छोटे व्यवसायों के लिए अनौपचारिक वित्त प्रदान कर रही है।

ऋण की शर्तों और शर्तों को ऋण देने वाले संस्थानों के नियमों और विनियमों और आरबीआई के व्यापक दिशानिर्देशों द्वारा नियंत्रित किया जाएगा। उधार देने वाले संस्थान केवल प्रस्ताव के गुणों के आधार पर ऋण अनुरोध पर कार्रवाई करेगा। प्रस्तावित आय सृजन गतिविधि की आवश्यकता से ऋण की राशि का निर्णय लिया जाएगा। पुनर्भुगतान शर्तों को उद्यम के नकदी प्रवाह द्वारा नियंत्रित किया जाएगा और उधारकर्ता की पात्रता का निर्णय ऋण संस्थानों के मानदंडों द्वारा किया जाएगा।

हैंडहोल्डिंग संबंधी प्रश्नोत्तर

हैंडहोल्डिंग सहायता क्‍या है?

किसी उद्यमी को, अपने प्रयासों से अपना कोई व्‍यावसायिक उद्यम स्‍थापित करने की दिशा में, प्रशिक्षण से लेकर बैंक की अपेक्षाओं के अनुसार ऋण-आवेदनपत्र भरने तक मार्गदर्शन की आवश्‍यकता होती है। यह पोर्टल, विशिष्‍ट विशेषज्ञताओं वाली एजेंसियों, जैसे- कौशल-विकास केंद्र, पथप्रदर्शक (मेंटर) सहायता, उद्यमिता विकास कार्यक्रम केंद्र, वित्‍तीय साक्षरता केंद्र, ज़िला उद्योग केंद्र, आदि से संपर्क करने के लिए, उनके कार्यालयीन-पते एवं संपर्क-विवरण सहित, चरणबद्ध रूप में मार्गदर्शन प्रदान करता है।

मैं हैंडहोल्‍डिंग सहायता कैसे प्राप्‍त कर सकता /सकती हूँ?

आप अपेक्षित हैंडहोल्डिंग सहायता का स्वरूप पहचानने के लिए इस पोर्टल का अवलोकन करें। मोटे तौर पर, हैंडहोल्डिंग सहायता सात क्षेत्रों में विभाजित की गई हैं, जैसे- कौशल (व्‍यवसायिक), वित्‍तीय साक्षरता प्रशिक्षण, उद्यमिता विकास कार्यक्रम, पथप्रदर्शन (मेंटरिंग), परियोजना रिपोर्ट तैयार करना, ऋण-आवेदनपत्र प्रस्‍तुत करना, ज़िला उद्योग केंद्रों से वर्कशेड प्राप्त करना तथा सब्सिडी सहायता के लिए मार्जिन राशि।

क्‍या मुझे प्रशिक्षण कार्यक्रमों के लिए भुगतान करना होगा? यदि हाँ, तो कितना?

जी हाँ, आपको उक्‍त एजेंसियों /संस्‍थाओं की लागू शुल्‍क-संरचना के अनुसार, प्रशिक्षण कार्यक्रमों के लिए उन्‍हें सीधे भुगतान करना होगा

मैं बैंक की शाखा कैसे खोजूँ?

आवेदक, अपनी पसंद के क्रम में कोई तीन पसंदीदा बैंक और / या शाखाएँ चुन सकता है। इस पोर्टल पर शाखा की खोज (ब्रांच लोकेटर) भी दिया गया है, जो इस पोर्टल के मुखपृष्‍ठ पर नीचे बायें कोने में उपलब्‍ध है।

क्या मुझे ऑनलाइन हैंड-होल्डिंग सहायता प्राप्त हो सकता है ?

हाँ। आवेदकों को ऑनलाइन ऋण आवेदन पत्र भरने की सुविधा प्रदान करने के लिए पोर्टल पर एक सत्याभासी परिवेश में हैंन्डहोल्डिंग पर आधारित एक विशिष्ट पहल का प्रवर्तन किया गया है। इसका इस्तेमाल हैंन्डहोल्डिंग एजेंसियों द्वारा आवेदक की ओर से ऑनलाइन आवेदनपत्र भरने के लिए और पोर्टल के माध्यम से भरे हुए आवेदनपत्र को वापस आवेदक को वापस करने के लिए किया जा सकता है। इसके लिए एजेंसी के कार्यालय तक जाने की आवश्यकता भी नहीं है और हैंन्डहोल्डिंग एजेंसियाँ आवेदक की आवश्यकताओं के विश्लेषण और उसके आवेदनपत्र को भरने के लिए में सक्षम हैं। इस एचएवीई सेवा को सुगम बनाकर सेवा प्रदान करते समय हैंन्डहोल्डिंग एजेंसियाँ आवेदकों से समुचित शुल्क ले सकती हैं, जिसे आवेदक और एजेंसी के बीच सीधे तय किया जाना चाहिए।

मुद्रा संबंधी प्रश्नोत्तर

प्रधान मंत्री मुद्रा योजना क्या है?

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) सार्वजनिक क्षेत्र के सभी बैंकों जैसे पीएसयू बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और सहकारी बैंकों, निजी क्षेत्र के बैंकों, विदेशी बैंकों, अल्प वित्त संस्थाओं तथा गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियों के माध्यम से उपलब्ध होगी। 08 अप्रैल 2015 के बाद से गैर-कृषि क्षेत्र में आय-अर्जक गतिविधियों के लिए प्रदान किए गए 10 लाख तक के सभी ऋणों को प्रधानमंत्री मुद्रा योजना में समाहित माना जाएगा।

मुद्रा क्या है ?

मुद्रा यानी माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनैन्स एजेंसी लि। सूक्ष्म इकाइयों के विकास तथा पुनर्वित्तपोषण से संबंधित गतिविधियों हेतु भारत सरकार द्वारा गठित एक नयी संस्था है। इसकी घोषणा माननीय वित्त मंत्री ने वित्तीय वर्ष 2016 का बजट पेश करते हुए की थी। मुद्रा का उद्देश्य गैर निगमित लघु व्यवसाय क्षेत्र को अंतिम छोर पर स्थित विभिन्न संस्थाओं जैसे बैंकों/गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियों तथा अल्प वित्त संस्थाओं के माध्यम से निधिपोषण उपलब्ध कराना है।

मुद्रा के अंतर्गत आने वाली गतिबिधियाँ क्या है?

गैर-खेती के साथ विनिर्माण, व्यापार, सेवाओं सहित सभी गतिबिधियों को मुद्रा के अंतर्गत शामिल किया गया है।

मुद्रा में शामिल योजनाएं

मुद्रा में शामिल योजनाएं क्या हैं?

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तत्वावधान में, मुद्रा ने पहले से ही अपने प्रारंभिक उत्पाद/ योजनाएं तैयार कर ली हैं। इन पहलकदमियों को शिशु, किशोर तथा तरुण नाम दिए गए हैं, जो वृद्धि/विकास के चरण और लाभग्राही सूक्ष्म इकाई /उद्यमी की निधिक आवश्यकताओं के द्योतक हैं। साथ ही वे विकास/वृद्धि के अगले चरण का भी बोध करता हैं। इनकी सीमाएं निम्नवत हैं-

शिशु - 50,000/- तक के ऋण हेतु

किशोर -  50,000/- से अधिक तथा 5 लाख तक के ऋण हेतु

तरुण - 5 लाख से 10 लाख तक के ऋण हेतु

तमुद्रा की ऋण-प्रदायगी प्रणाली इस प्रकार परिकल्पित है, जिसमें मुख्यतया बैंकों/गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों/ अल्प वित्त संस्थाओं के जरिए पुनर्वित्त प्रदान किया जाएगा।

मुद्रा ऋण में ब्याज दर कितना है?

ब्याज-दरें विनियमन-मुक्त कर दी गई हैं और बैंकों को सूचित किया गया है कि वे भारतीय रिज़र्व बैंक के व्यापक दिशा-निर्देशों के अधीन रहते हुए उचित ब्याज दरें लगाएँ।

मुद्रा के अंतर्गत ऋण लेने के लिए किन किन दस्तावेजों  की ज़रूरत होती है ?

शिशु ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज

पहचान का प्रमाण, निवास का सबूत, दो हालिया फोटो, व्यापार का पता प्रमाण, मशीनरी का कोटेशन / खरीदी जाने वाली अन्य वस्तुओं।

किशोर/ तरुण ऋणों के लिए आवश्यक दस्तावेज

पहचान का प्रमाण, निवास का सबूत, दो हालिया फोटो, व्यापार का पता प्रमाण, मशीनरी का कोटेशन / खरीदी जाने वाली अन्य वस्तुओं, पिछले दो वर्षों (महजूद यूनिट) के लिए अलेखापरीक्षित बैलेंस शीट / नए यूनिट के लिए एक वर्ष का प्रोजेक्शन

मुद्रा ऋण के लिए कौन कौन आवेदन कर सकता है?

कोई भी व्यक्ति 18 साल से ज्यादा, स्त्री या पुरुष, स्वामित्व-आधारित प्रतिष्ठान, भागीदारी फर्म, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी अथवा अन्य निकाय प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत ऋण के लिए आवेदन का पात्र है।

मुद्रा कार्ड क्या है?

मुद्रा कार्ड एक नवोन्मेषी ऋण उत्पाद है, जिसमें उधारकर्ता बिना किसी झंझट के और लचीले तरीके से उधार ले सकता है। यह उधारकर्ता को सीसी/ओडी के रूप में कार्यशील पूँजी की सुविधा प्रदान करेगा। चूंकि मुद्रा कार्ड रुपे डेबिट कार्ड होगा, इसलिए यह एटीएम से या बिजनेस करेस्पॉण्डेंट से नकद राशि निकालने अथवा विक्रय-बिन्दु मशीन इस्तेमाल करके खरीद करने में इस्तेमाल हो सकता है। जब कभी धन की बचत हुई हो तब राशि लौटाने की सुविधा भी है, ताकि ब्याज का बोझ कम हो सके।

क्या प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत कोई सब्सिडी स्कीम है?

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत दिए जानेवाले ऋणों के लिए कोई सब्सिडी नहीं है। यदि ऋण-प्रस्ताव सरकार की किसी ऐसी योजना से संबद्ध हो, जिसमें सरकार पूँजी सब्सिडी प्रदान करती है, तब भी वह प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत पात्र होगा।

क्या मुद्रा ऋण के अंतर्गत कोई गारंटी सुविधा  है?

भारतीय संदर्भ में पारंपरिक वित्तपोषण, कोलेटरल पर जोर देने के साथ एक परिसंपत्ति आधारित उधार दृष्टिकोण को अपनाता है। माइक्रो यूनिट, ज्यादातर समय, कोलेटेटरल के आराम प्रदान करने में असमर्थ हैं। इसलिए मुद्रा ऋण अर्थात 10 लाख रुपये तक का ऋण, इस संबंध में RBI के नियमों के मुताबिक, संपार्श्विक मुक्त कर दिया गया है।

कोलेटेटरल के मुद्दे को कम करने के लिए, मुद्रा एक क्रेडिट गारंटी उत्पाद की पेशकश कर रहा है। मुद्रा क्रेडिट गारंटी "माइक्रो यूनिट्स के लिए क्रेडिट गारंटी फंड" [CGFMU] नामक फंड की स्थापना के द्वारा बढ़ा दी गई है और यह योजना 18 अप्रैल, 2016 की अधिसूचना के माध्यम से भारत सरकार द्वारा अधिसूचित की गई है। तदनुसार, अप्रैल 08 के बाद से स्वीकृत सभी पात्र माइक्रो ऋण, 2015 को योजना के तहत कवर किया गया है। यह योजना राष्ट्रीय ऋण गारंटी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड [NCGTC] द्वारा संचालित की जा रही है । इसके अलावा, उद्योग / सेगमेंट के संदर्भ को देखते हुए, क्योंकि व्यक्तिगत ऋण आकार अपेक्षाकृत छोटा होगा और ऋण की संख्या बड़ी होगी, मुद्रा क्रेडिट गारंटी योजना एक पोर्टफोलियो गारंटी प्रदान करती है। इसके तहत, क्रेडिट गारंटी  या जोखिम साझाकरण व्यक्तिगत ऋण-दर-ऋण गारंटी  के लिए योजना के बजाय समरूप ऋण के पोर्टफोलियो के लिए प्रदान किया गया है। क्रेडिट गारंटी  उत्पाद के लिए प्रशासनिक क्षमताएं और वृद्धिशीलता बढ़ाने की उम्मीद है। गारंटी  उत्पाद अंतराल के लाभार्थी के लिए धन की लागत को कम करने के उद्देश्य से प्रस्तावित प्रमुख हस्तक्षेपों में से एक है, जो इसकी साख को बेहतर बनाने में है।

क्या मुद्रा ऋण के मूल्यांकन के लिए कोई स्कोरिंग मॉडल है?

हां, मुद्रा ऋण के मूल्यांकन के लिए उपलब्ध स्कोरिंग मॉडल है। शिशु ऋण के लिए न्यूनतम कटऑफ अंक 40% है, किशोर ऋण के लिए न्यूनतम कटऑफ अंक 50% हैं और तरुण ऋण का न्यूनतम कटऑफ अंक 60% है।

मुद्रा से प्राप्त सहायता के लिए पुनर्भुगतान की शर्तें, पात्रता और कार्य योजना क्या है?

ऋण की शर्तों और शर्तों को ऋण देने वाले संस्थानों के नियमों और विनियमों और RBI के व्यापक दिशानिर्देशों द्वारा शासित किया जाएगा। उधार देने वाले संस्थान केवल प्रस्ताव के गुणों के आधार पर ऋण अनुरोध पर कार्रवाई करेगा। प्रस्तावित आय सृजन गतिविधि की आवश्यकता से ऋण की राशि का निर्णय लिया जाएगा। पुनर्भुगतान शर्तों को उद्यम के नकदी प्रवाह से नियंत्रित किया जाएगा और उधारकर्ता की पात्रता का निर्णय ऋण संस्थानों के मानदंडों द्वारा किया जाएगा। चुकौती अवधि आमतौर पर गतिविधि / आय पीढ़ी के आधार पर 6 महीने अधिस्थगन सहित 3-5 साल का है।

प्रसंस्करण शुल्क

क्या मुद्रा ऋण के लिए आवेदन करते समय कोई प्रसंस्करण शुल्क है?

शिशु ऋण के लिए आवेदन करने के लिए कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं है लेकिन किशोर और तरुण ऋण के मामले में प्रसंस्करण शुल्क ऋण राशि का 0.5% है।

मुद्रा ऋण के लिए उधारकर्ता द्वारा योगदान करने के लिए मार्जिन धन की आवश्यकता क्या है?

शिशु ऋण के लिए आवेदन करने वाले उधारकर्ता द्वारा योगदान करने के लिए कोई मार्जिन धन की आवश्यकता नहीं है, जबकि किशोर और तरुण ऋण के लिए आवेदन करने वाले उधारकर्ता द्वारा 10% मार्जिन पैसे का योगदान दिया जाता है।

ऋण के लिए वित्तीय विवरण

क्या ऋणकर्ता को 2 लाख से अधिक ऋण के लिए कोई वित्तीय विवरण प्रस्तुत करना आवश्यक है?

हां, उधारकर्ता को मौजूदा यूनिट के मामले में अनावृत और स्व-घोषित वित्तीय संस्थानों को प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है और नए यूनिट के मामले में 2 लाख से अधिक के लिए अनुमान 2 साल की प्रॉजेक्शन चाहिए होगी।

मुद्रा ऋण प्रसंस्करण के लिए टर्न-अराउंड समय कितना है?

टर्न-अराउंड समय आमतौर पर आवेदक द्वारा औपचारिकताओं के पूरा होने के 7 से 10 दिनों के अन्दर होता है

स्रोत: उद्यमीमित्र पोर्टल