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मंजूरी के लिए न्यूनतम वित्तीय मानक (बीएफएस)

मंजूरी के लिए न्यूनतम वित्तीय मानक (बीएफएस)

मंजूरी के लिए  न्यूनतम वित्तीय मानक (बीएफएस)

 

मापदंड

मंजूरी के लिए  न्यूनतम वित्तीय मानक/छूट की अधिकतम सीमा

 

उत्पाद

सावधि

कार्यशील पूंजी

वाणिज्यिक स्थावर संपदा

प्राप्य वित्त

ईक्विटी एवं जोखिम पूंजी/स्माइल

एनबीएफसी को संसाधन सहयोग

अल्प ऋण

 

 

 

 

 

प्रतिभूति

निर्बध

 

 

 

 

 

बीएफ  मानक

छूट की अधिकतम सीमा

बीएफ  मानक

छूट की अधिकतम सीमा

बीएफ  मानक

छूट की अधिकतम सीमा

बीएफ  मानक

छूट की अधिकतम सीमा

बीएफ  मानक

छूट की अधिकतम सीमा

बीएफ  मानक

छूट की अधिकतम सीमा

बीएफ  मानक

छूट की अधिकतम सीमा

बीएफ  मानक

छूट की अधिकतम सीमा

1

विवेकपूर्ण श्रेणीनिर्धारण

एस8

NO

एस8

NO

एस8

NO

एस8

NO

AA

A+

एस8

NO

एस6/BBB+

NO

MfR5

NO

 

नई इकाई/प्रस्ताव

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2

ऋ.ई.अनुपात

2:1

3:1

 

 

3:1

NO

 

 

 

 

3:1

NO

 

 

10:1

NO

3

प्रवर्तक अंशदान

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

नई इकाई

33%

25%

 

 

25%

NO

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

मौजूदा इकाई

25%

20%

 

 

 

 

 

 

1.50

1.25

 

 

 

 

4

प्रानुमनित डीएससीआर

1.50

1.25

 

 

1.50

1.25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5

ब्याज सुरक्षा अनुपात

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

नई इकाई

 

 

1.50

NO

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

मौजूदा इकाई

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6

स्थिर आस्ति सुरक्षा अनुपात

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

नई इकाई

1.00

NO

0.75

NO

1.50

NO

1.25

NO

 

 

 

 

 

 

 

 

 

मौजूदा इकाई

1.00

0.90

 

0.70

 

1.35

 

1.10

 

 

 

 

 

 

 

 

 

विरल आस्ति/नकदी प्रवाह आधारित

0.50

0.40

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

7

आस्ति सुरक्षा अनुपात

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

नई इकाई

1.40

1.30

1.40

1.30

2.00

1.80

1.25

NO

1.25

1.10

 

 

 

 

 

 

 

मौजूदा इकाई

1.30

1.20

1.30

1.20

1.75

1.60

 

1.10

 

 

 

 

 

 

 

 

 

विरल आस्ति/नकदी प्रवाह आधारित

1.30

1.00

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

8

चालू अनुपात

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

नई इकाई

 

 

1.25

1.10

 

 

1.25

1.10

1.25

1.10

 

 

 

 

 

 

 

मौजूदा इकाई

 

 

1.25

0.90

 

 

1.25

0.90

1.25

0.90

 

 

 

 

 

 

9

त्वरित अनुपात

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

नई इकाई

 

 

 

 

 

 

0.50

0.40

0.50

0.40

 

 

 

 

 

 

 

मौजूदा इकाई

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

10

कुल बाह्य देयताओं के प्रति निवल सम्पत्ति अनुपात

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

नई इकाई

 

 

4:1

5:1

 

 

4:1

5:1

4:1

5:1

 

 

 

 

 

 

 

मौजूदा इकाई

 

 

 

6:1

 

 

 

6:1

 

6:1

 

 

 

 

 

 

11

कच्चेमाल, प्राप्यराशियों/बही ऋणों, प्रक्रियाधीन कार्य, तैयार माल आदि के भंडार पर मार्जिन

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

नई इकाई

 

 

30%

25%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

मौजूदा इकाई

 

 

 

20%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

12

वसूली निष्पादन

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

95%

90%

 

13

सकल/ गैर-निष्पादक आस्तियाँ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

lElLL Less than 5%

NO

 

14

जोखिम आस्ति के प्रति पूँजी अनुपात

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Min 15%

NO

Min 15%

NO

15

90 दिन से अधिक वाले जोखिमगत  संविभाग

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

lElLL Less than 5%

NO

16

परिचालनगत आत्मनिर्भरता

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

100%

90%

 

2 उप ऋण तथा अप्रतिभूत ऋणों को अर्द्ध-ईक्विटी मानते हुए सम्पूर्ण कम्पनी/इकाई के लिए

3ब्याज सुरक्षा अनुपात= ईबीआईटी.ब्याज संम्बधी व्यय/

4एक नई इकाई से तात्पर्य एक नवीन  स्थापित इकाई/स्थापना हेतु प्रस्तावित इकाई से है। इसमें विगत में स्थापित वे इकाइयाँ भी शामिल होंगी, वाणिज्यिक उत्पादन शून्य या अत्यंत  कम होगा

5एक मौजूदा इकाई से तात्पर्य है पहले से स्थापित और वाणिज्यिक उत्पादन में रत इकाई (सिडबी की वित्तीय सहायता से यह उसके बिना)

6अंतिम लेखापरीक्षित लेखों के आधार पर

7आरएफएस की निर्बध सीमा/संपार्शिविक प्रतिभूति से रहित मामलों में अवशिष प्रभार के आधार पर गणना की जानी है।

 

टिप्पणी

a.  बीएफएस मानकों में छूट के अतिरिक्त, बैंक सामान्यतया उत्पादों के पात्रता-मानदंडों में छूट पर विचार नहीं करेगा। तथापि, उत्पाद उदभाग पात्रता-मानदंडों से सम्बन्धित अपने परिचालनगत दिशानिर्देशों का पुनरवलोकन करें और यदि अपेक्षित हो, तो बाजार/परिचालनरत कार्यालयों की उत्पाद सम्बन्धी प्रतिसूचानाओं के आधार पर समुचित आशोधन करें।

b. निर्धारित सीमा के भीतर बीएफएस  मानकों में छूट पर विचार अधिकतम 3 मानदंडों के लिए ही किया जाए। ऐसी छूटों के लिए निम्नानुसार अतिरिक्त जोखिम प्रीमियम लगाये जाने का प्रावधान प्रस्तावित है: एक छूट के लिए 10 आधार बिंदु दो छूटों के लिए 20 आधार बिंदु तीन छूटों के लिए 30 आधार बिंदु।

c. निकास रणनीति के एक हिस्से के तौर पर, चालू स्तर या कमतर स्तर के मौजूदा नवीकरण के सम्बन्ध में प्रत्यायोजित अधिकारी समुचित रूप से बीएफएस मानकों में, बैगर अतिरिक्त जोखिम प्रीमियम के छूट प्रदान कर सकते हैं बशतें जोखिम-शमन की व्यवस्था की गई हो।

 

स्रोत: भारतीय लघु, उद्योग विकास बैंक (सिडबी) ।



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